Wichtige Kriterien im Baufinanzierungsvergleich

Eine Baufinanzierung ist eine weitreichende Entscheidung, die gut überlegt sein sollte. Deshalb lohnt es sich auch, im Vorfeld die Konditionen für Baugeld genau zu vergleichen, um einen günstigen Immobilienkredit zu erhalten.

Im Baufinanzierungs-vergleich sehen die meisten Menschen sich ausschließlich den Zinssatz an, der von den einzelnen Anbietern gewährt wird. Dies ist auch der wichtigste Punkt beim Vergleich – allerdings sollte hierbei auf jeden Fall nur der Effektivzinssatz beachtet werden. Dieser gibt Aufschluss über die anfallenden Zinskosten, inklusive sämtlicher Gebühren und Kreditnebenkosten.

Allerdings sollte der Zinssatz nicht das alleinige Entscheidungskriterium bei einer Baufinanzierung sein. Vielmehr sollte beispielsweise auch die Option zur Sondertilgung Beachtung finden. Denn viele Banken räumen zwar die Möglichkeit zur Sondertilgung ein, berechnen hierfür jedoch einen Zinsaufschlag in Abhängigkeit von der Höhe der Sondertilgungsoption. Rund 5 bis 10 Prozent der Bausparsumme (Nominalbetrag) werden von den meisten Banken als Sondertilgungsmöglichkeit eingeräumt.

Die Sondertilgung ist ein wichtiger Punkt bei der Immobilienfinanzierung. Denn immer wieder kann es im Laufe der Jahre vorkommen, dass größere Beträge außerplanmäßig getilgt werden können. Dies verringert die Restschuld, die monatlich zu bezahlenden Darlehenszinsen und damit auch die Gesamtlaufzeit des Immobilienkredits.

Im Baufinanzierungsvergleich fällt schnell auf, dass hinsichtlich der Sondertilgungsmöglichkeiten erhebliche Unterschiede zwischen den einzelnen Banken bestehen. Es lohnt sich deshalb, einen Vergleich auch hinsichtlich dieses Punktes durchzuführen und die Ergebnisse womöglich auch zu Verhandlungen bei den Banken mitzunehmen. Gerade wer im Besitz einer guten Bonität ist hat gute Aussichten, die Zinsaufschläge für Sondertilgungsmöglichkeiten bei der Bank reduzieren zu können.

Des Weiteren sollte in einem Baufinanzierungsvergleich auch die Berechnung von Bereitstellungszinsen berücksichtigt werden. Diese beginnt meist fünf bis neun Monate nach der Darlehenszusage. Es kann jedoch schnell passieren, dass durch Bauverzögerungen der Immobilienkredit doch erst später in Anspruch genommen wird, und dann Bereitstellungszinsen fällig werden. Ein Anbieter, der niedrige Bereitstellungszinsen berechnet oder diese erst zu einem späten Zeitpunkt überhaupt erhebt, ist daher empfehlenswert.