Worauf ist beim Vertragsabschluss zu achten?

Bei einer privaten Krankenkasse handelt es sich um ein privatrechtliches Versicherungsunternehmen. Das bedeutet zum einen, dass es keine Mitglieder in einer privaten Krankenkasse gibt, die dort pflichtversichert sind, sondern die PKV ausschließlich freiwillige Mitglieder hat, und zum anderen, dass ein Versicherungsvertrag, den Versicherung und Versicherungsnehmer miteinander abschließen, die Vertragsbeziehung regelt.

Im Gegensatz zu einer gesetzlichen Krankenkasse, bei der der Leistungsumfang zum überwiegenden Teil durch den Gesetzgeber vorgegeben wird, kann die PKV ihr Leistungsangebot nahezu frei gestalten.

Durch den Wettbewerb am Krankenversicherungsmarkt kann der Versicherungsnehmer also durchaus von einem breiten Leistungsangebot zu für ihn möglichst günstigen Bedingungen profitieren. Allerdings gilt es, wie bei jedem anderen Vertragsabschluss auch, den Vertrag und die darin enthaltenen Vertragsbedingungen genau zu lesen. Wesentlicher Bestandteil ist die Berechnung der Beiträge.

Die erfolgt risikogerecht kalkuliert, was bedeutet, dass der gewünschte Leistungsumfang in direktem Verhältnis zum Risiko für die Versicherung steht, wobei die Versicherung unter Risiko die Kosten versteht, die für sie durch das Erbringen der Leistungen entstehen. Faktoren, die dieses Risiko beeinflussen, sind unter anderem das Geschlecht, das Alter und der Gesundheitszustand des Versicherten bei Vertragsabschluss.

Befürchtet die Versicherung ein zu hohes Risiko, kann sie den Antrag, im Gegensatz zu einer GKV, grundsätzlich ablehnen oder Risikozuschläge erheben. Wichtig für den Versicherten ist, dass der Vertrag ein gewisses Maß an Flexibilität zulässt, der Versicherte den Versicherungsschutz also im Verlauf der Versicherungsdauer an seine Bedürfnisse anpassen kann. So sollten Tarifwechsel ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich sein und der Versicherungsschutz um Leistungen erweitert oder bei Bedarf reduziert werden können.

Zudem sollte der Vertrag möglichst keine Wartezeiten für einzelne Leistungen beinhalten. Daneben lohnt sich vor Vertragsabschluss ein Blick auf die Zahlen der Versicherung und die Entwicklung der Beiträge sowie der Mitgliederzahlen. Grundsätzlich sollte der Versicherungsnehmer nicht nur auf einen günstigen, sondern vor allem auf einen stabilen Beitrag achten.