Private Rentenversicherung

Unter Berücksichtigung der Tatsache, dass davon ausgegangen werden muss, dass das Rentenniveau langfristig sinken wird, kommt der privaten Rentenversicherung eine immer wichtigere Bedeutung zu. Sie bildet das Gegenstück zur gesetzlichen Versorgung im Alter, wobei zunächst zwischen drei möglichen Vertragsvarianten unterschieden wird. Die klassische Form besteht in der aufgeschobenen Rente.

Während der Ansparphase zahlt der Versicherungsnehmer Beiträge ein, die angespart und ab einem festgelegten Zeitpunkt als monatliche Zusatzrente ausbezahlt werden. Die zweite Variante stellt die aufgeschobene Rente mit Kapitalwahlrecht dar.

Hierbei erfolgt ebenfalls eine Ansparung der regelmäßigen Beiträge, die Auszahlung erfolgt dann entweder als monatliche Rente oder in Form einer einmaligen Kapitalleistung. Als dritte Vertragsform ist die Sofort-Rente möglich. Hierbei zahlt der Versicherungsnehmer eine einmalige, größere Summe ein, die Auszahlung einer lebenslangen Rente beginnt unmittelbar. Vom Prinzip her ist die private Rentenversicherung mit einer Lebensversicherung vergleichbar.

Allerdings sind die Beiträge meist niedriger und die Rendite höher, was sich in erster Linie dadurch erklärt, dass die Rentenversicherung primär auf den Erlebensfalls ausgerichtet ist und eine Todesfallleistung nur eine untergeordnete Rolle spielt.

Zudem werden Rentenversicherungen in aller Regel ohne die bei der Lebensversicherung häufig üblichen Gesundheitsfragen oder -prüfungen abgeschlossen. Faktoren, die die Beitragshöhe bestimmen, sind in erster Linie die Höhe der gewünschten Versicherungssumme in Form einer Rente oder einer einmaligen Auszahlung sowie die Laufzeit des Vertrages. Grundsätzlich gilt, dass die Rentenversicherung umso effektiver und mit umso günstigeren Beiträgen abgeschlossen werden kann, je jünger der Versicherungsnehmer bei Vertragsabschluss ist. Wichtig für die Höhe der Versicherungssumme ist dabei der eigene Bedarf, der ermittelt wird, indem die voraussichtlichen Ausgaben im Alter dem voraussichtlichen Einkommen gegenübergestellt werden.

Häufig können im Rahmen der privaten Rentenversicherung zudem weitere Vereinbarungen getroffen und die Versicherung beispielsweise in Kombination mit einer Berufsunfähigkeits- oder Unfallversicherung abgeschlossen werden. Im Vergleich zu eigenständigen Vertragsabschlüssen können durch Kombinationen der Verträge meist deutlich Kosten eingespart werden.